財富自由/退休金缺口試算

這個數字怎麼算的

4% 法則:退休後每年從資產提領 4%,長期下來本金大概率不會花完。所以需要的資產 = 年支出 × 25 倍。這台先把你的月支出用通膨換算到退休那年,再乘 25。

累積那邊,把目前資產和每月投入用報酬率逐月複利滾到退休年齡,和目標比,得出缺口;再幫你反推「每月要投入多少才剛好達標」。

4% 法則來自 Trinity Study(Cooley 等人 1998 年的回測研究),假設股債配置,不是保證,抓 3.5% 更保守。

常見問題

4% 為什麼可行?

長期投資組合報酬約 7%,扣通膨後實質 4-5%,提領 4% 大致花的是報酬不是本金。連續大跌的年份是主要風險,所以退休初期要保留現金緩衝。

勞保年金要算進來嗎?

要,而且很有感:勞保年金若有 2 萬/月,你的目標月支出就能少算 2 萬,需要的資產直接少 600 萬。