分期付款實質利率計算

這個數字怎麼算的

「分期 0 利率、手續費 3%」聽起來便宜,但那 3% 是整筆先收,而你的欠款是逐月遞減的——平均只欠了大約一半的期間。所以實質年利率大約是表面費率的兩倍再乘上年化,6 期收 3% 實際年利率約 10%,不是 3%。

這台用內部報酬率精算,不是粗略乘二,結果可以直接拿去跟信貸利率(約 3-6%)、卡循(5-15%)比。

常見問題

真的零利率零手續費呢?

那就是真免費,通常是店家補貼銀行衝業績,放心分。要注意的是「分期後這張卡當期不能享回饋」之類的隱藏條件。

分期和動用循環利息哪個糟?

卡循年利率 5-15% 且複利滾,幾乎永遠是最貴的選項。真的繳不出來,辦低利信貸把卡債結清都比讓它循環好。

手續費分期收和一次收有差嗎?

有。逐期收(每期 0.5%)的實質利率比一次收 3% 更高,因為後面的期數你欠得少卻收一樣的費。