租屋 vs 買房試算
免費租買比較:同一筆錢拿去買房或租屋+投資,N 年後誰的淨資產高?含房價漲幅、租金上漲、持有成本與頭期款機會成本的完整比較。
這個數字怎麼算的
把兩條路的「期末淨資產」拿來比:
買房:期末房價(按年漲幅成長)− 還沒還完的房貸。
租屋:頭期款整筆去投資,之後每月把「房貸月付+持有成本 − 房租」的差額也投進去(若租金反而比較貴,差額就從投資裡扣),逐月按報酬率複利。
這個算法把最常被忽略的三件事都算了:頭期款的機會成本、房子的持有成本、租金會漲。答案對參數很敏感——房價漲幅和投資報酬率誰高,勝負常常就翻盤,建議多試幾組。
常見問題
為什麼結果跟直覺不一樣?
「租金是丟到水裡」的直覺漏了兩件事:買房的利息+持有成本也是丟到水裡,而頭期款如果拿去投資 20 年會翻好幾倍。反過來,房價大漲的年代買房完勝。沒有標準答案,只有參數。
還有什麼錢沒算進去?
買方:仲介費、契稅、裝潢(可觀!)、未來賣出的房地合一稅。租方:搬家成本、房東不續租的風險。這些偏一次性或難量化,方向上買方成本被低估居多。
自住需求怎麼看這個數字?
數字只回答錢的部分。住的安定感、能不能養寵物、學區,這些不在公式裡——錢差不多時,用生活需求做決定就好。